Wealthy Map : Gordon Growth Model Factor แนวคิดการหากองทุนเกษียณที่ควรจะมีจากดอกผลของการลงทุน(Income Only) มีให้เห็นในบ้านเราพอสมควร โดยใช้สูตร

แนวคิดการหากองทุนเกษียณที่ควรจะมีจากดอกผลของการลงทุน(Income Only) มีให้เห็นในบ้านเราพอสมควร โดยใช้สูตร

เงินที่ต้องการใช้ปีแรก ÷ ผลตอบแทนการลงทุน เช่น

ต้องการใช้เงินปีละ 360,000 ด้วยผลตอบแทน(คงที่) 5% ต่อปี ควรมีกองทุนเกษียณ

= 360,000 ÷ 0.05

= 7,200,000

แต่วิธีข้างต้นถือว่ายังไม่สมบูรณ์เท่าที่ควรเพราะ ไม่ได้นำ อัตราเงินเฟ้อ เข้ามาใส่ในสมการ ซึ่ง การวางแผนเกษียณที่ไม่มีหรือไม่คำนึงถึง เงินเฟ้อ ถือว่ายังไม่ครบถ้วน

ดังนั้นต้องใช้สมการ Gordon Growth Model เข้ามาแทน ดังนี้

กองทุนเกษียณที่ควรมี = IWA(1+1/Fisher Equation) โดยที่ IWA คือ Initial Withdrawal Amount จำนวนเงินที่ต้องการใช้ปีแรก

Fisher Equation คือ ผลตอบแทนปรับปรุงมีค่าตามสมการ (ผลตอบแทน – MEflation)/(1 + MEflation)

MEflation คือ อัตราเงินเฟ้อ

ผมปรับรูปแบบเป็น กองทุนเกษียณที่ควรมี = IWA(Gordon Growth Model Factor) โดยที่

ผมได้สร้างตาราง ตามรูปที่แนบมา เพื่อให้ง่ายต่อการใช้งาน ตัวอย่างเช่นต้องการใช้เงินหลังเกษียณปีแรก(IWA)จำนวน 360,000 และถอนเพิ่มทุกปีเพื่อชดเชยเงินเฟ้อในอัตรา 3% ต่อปี ผลตอบแทนมโนหลังเกษียณคือ 5% ต่อปีจากตารางจะได้ Factor = 52.5 ดังนั้น

กองทุนเกษียณที่ควรมี = 360,000(52.5)= 18.9 ล้าน