เทคนิคการเลือกประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

ขั้นตอนที่ 2 ผมจะหาแบบประกันของแต่ละบริษัทตามสัดส่วนที่ผมได้แบ่งไว้คร่าว ๆ ซึ่งผมอาจจะซื้อแบบประกันแต่ละส่วนจากคนละบริษัทก็ได้ ขึ้นอยู่กับว่าแบบประกันนั้นตอบโจทย์ผมได้มากน้อยเพียงใด

โดยมีหลักเกณฑ์ในการเลือกซื้อประกันแต่ละส่วนดังนี้ครับ

ประกันชีวิตที่ได้ความคุ้มครองสูง ในการเลือกซื้อประกันส่วนนี้ แนะนำให้พิจารณาประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life) โดยการเปรียบเทียบเบี้ยกับทุนประกันที่เราอยากทำ

เช่น ผมตั้งเป้าเอาไว้ว่าหากผมต้องจากโลกนี้ไปกระทันหัน ครอบครัวผมควรจะมีเงินสัก 1 ล้านบาท ผมก็จะมองหาบริษัทและแบบที่ประกันที่มีทุนคุ้มครอง 1 ล้านบาท โดยที่จ่ายเบี้ยประกันน้อยที่สุด

ประกันชีวิตที่ให้ผลตอบแทนสูง ในการเลือกซื้อประกันส่วนนี้ แนะนำให้พิจารณาประกันแบบสะสมทรัพย์ (Saving) โดยเลือกแบบประกันที่ให้อัตราผลตอบแทนภายในโครงการ หรือ Internal Rate Of Return (IRR) สูง ระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้น ๆ ความคุ้มครองไม่ควรเกิน 15 ปี และมีเงินคืนระหว่างสัญญาเรื่อย ๆ

เช่น ผมตั้งเป้าประกันสะสมทรัพย์ที่ทำนั้นจะต้องมี IRR ไม่น้อยกว่า 2.5% จ่ายเบี้ย 1-5 ปี มีเงินคืนระหว่างสัญญาทุก ๆ 1-2 ปี และจะได้เงินคืนทั้งหมดภายใน 10 – 15 ปี

ประกันสุขภาพ ในการเลือกซื้อประกันส่วนนี้ แนะนำให้ดูตามความต้องการของเราเลยครับ เช่น โรคร้ายแรงที่คุ้มครอง ค่าห้อง ค่าชดเชยรายวัน ฯลฯ ซึ่งบางทีเบี้ยอาจจะเกินกว่าเราได้สิทธิลดหย่อน 15,000 บาท แต่ผมมองว่าสุขภาพของเราสำคัญกว่าการลดหย่อนภาษี อย่าให้เงินเพียง 15,000 บาท มาจำกัดแบบประกันที่เราจะทำเลยครับ

ขั้นตอนที่ 3 ในการเลือกประกันแต่ละแบบ ผมจะให้ตัวแทนสัก 2 – 3 บริษัทเสนอค่าเบี้ยและรายละเอียดความคุ้มครองเพื่อให้เราเปรียบเทียบ เพราะเราไม่จำเป็นต้องประกันทั้ง 3 แบบนี้กับบริษัทเดียว เราในฐานะลูกค้าย่อมมีสิทธิเลือกประกันที่ดีและเหมาะสมที่สุดกับตัวเราครับ

หวังว่าเพื่อน ๆ จะนำเอาเทคนิคการเลือกประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีของผม ไปค้นหาแบบประกันที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการของเพื่อน ๆ ให้ได้มากที่สุดนะครับ

ถ้าเพื่อน ๆ มีข้อสงสัยหรืออยากพูดคุยกับผม ก็สามารถเข้าไปคุยกันที่เฟสบุ๊คแฟนเพจส่วนตัวของผมได้ที่ https://www.facebook.com/drpeerapat.f/